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警方铲除百亿“套路贷”两大“套路”模式指向 大数据泄露

2019-11-09 11:59:42 浏览量:1562

来源| 21世纪经济先驱报

作者|新赵佶深圳报道

编辑|马春元

许多当地的“知名”贷款机构,由于其激进的商业模式,最终将自己转变为获取他人房屋、汽车等的盈利工具。

9月17日,广东省公安厅发布消息称,在广东、香港、澳门警方10日和11日进行的调查中,广州、深圳、佛山、惠州、东莞等地警方破获16个“常规贷款”犯罪团伙,逮捕140余名犯罪嫌疑人,破获20余起刑事案件,查封、扣押、冻结涉案资产9300多万元。

根据公安部9月3日发布的数据,全国公安机关共查处“日常贷款”团伙案件1890起,抓获犯罪嫌疑人18651人,破获各类刑事案件18790起,缴获涉案资产161.76亿元。

去年8月,最高人民法院发布了《关于依法妥善审查民间借贷案件的通知》。最高人民法院打着民间借贷的幌子,加大了对“日常借贷”诈骗等新犯罪的处罚力度,通过“虚增债务”、“伪造证据”、“恶意违约”、“收取高额费用”等手段非法侵占财产。

“常规贷款”模式大致有两种:一是贷款中介故意诱导借款人向其他中介借款,借款利息越高;其次,一些常规贷款平台故意制造逾期贷款,以骗取借款人的房地产。

摧毁10亿“常规贷款”

在“证大部门”暴露出数十亿p2p财富的风险后,证大集团戴志康向警方自首,但他的名字也与深圳一家贷款机构最近透露的情况间接相关。

据广东省公安厅称,今年6月5日,深圳公安机关在深圳、北京、上海、湖南、河南等地同时开展网上收缴行动,破获了以刘谋峰为首的“例行贷款”犯罪团伙,逮捕19名嫌疑人,破获12起刑事案件,查封、冻结、扣押涉案资产约2531万元。

深圳警方指出,在上述案件中,盛天元和肖骁金融等金融公司被用作非法高利率贷款的后盾。

根据工商信息,“小金融”注册实体的唯一股东是深圳市小信息科技有限公司(以下简称“小信息”),其法定代表人、董事长、总经理为刘小锋。刘小锋和德惠投资公司分别持有52.9%和30%的股份。刘小锋是广东警方所说的“刘谋峰”。德惠投资的一个股东也持有p2p捷克-越南联盟,而戴志康是捷克-越南联盟的股东之一。

与上述案件一起,据透露,今年4月19日,广州市公安机关在广州市、广西南宁市、河南漯河市等地开展了统一的网络收缴行动,破获了以梁牧民为首的“例行贷款”犯罪团伙,逮捕37名嫌疑人,破获敲诈勒索、挑衅、非法入室、诈骗等17起刑事案件,并扣押、冻结和扣押涉案资产数亿元。4月28日,湛江市公安机关在湛江市霞山、赤坎、坡头、开发区和肇庆市开展了网络收缴行动,破获了以黄牟伟为首的“常规贷款”犯罪团伙,逮捕18名犯罪嫌疑人,破获14起刑事案件,查封、冻结、扣押涉案资产1975万元。

"借几千美元,债务就成了几十万."这种夸大的案例显示了“常规贷款”的风险。

9月17日,重庆市公安局南岸区分局宣布,一个大型“例行贷款”团体最近被摧毁,涉及300多名受害者。警方逮捕了该组织的30多名成员,并扣押和冻结了600多万元涉案资产。

“日常贷款”的两大常规

9月3日,公安部指出,应取缔“常规借贷”集团开发和使用的非法借贷应用和非法P2P借贷平台,依法没收和追回银行账户和第三方支付平台涉及的资金,取缔和依法处理专门从事非法催款的专业催款集团。

9月17日,广东省小额贷款公司协会常务副秘书长许蓓在《21世纪商业先驱报》上告诉记者,大约有两种“常规贷款”。一种是无担保和被动的常规贷款,借款人无法偿还。贷款机构故意诱导借款人向其他机构借款,利息越来越高,最初的几千元甚至滚成几十万元。第二,有抵押贷款支持和主动常规贷款,一些常规贷款平台故意制造逾期贷款,以骗取借款人的房地产。

从曝光的“常规贷款”模式判断,警方指出,小金融公司刘谋峰涉嫌非法占用房地产。受害者被诱骗签署空白合同、阴阳合同、委托书等。设定“砍头利率”、高额滞纳金、恶意堆积债务,然后单方面制造违约,迫使受害者转移和变卖抵押财产。

在黄牟伟为首的另一起“例行贷款”案件中,警方指出,该组织分工明确,并制定了一套组织纪律和行为准则来管理,如实行24小时轮流值班制度,每周召开全天会议研究贷款和索赔情况。在方法上,他们采用了所谓的“规则和条例”,如实行“截止利率”、夸大贷款额、建立虚假银行账户、改变账户、对受害者征收罚息或罚款、非法占用受害者的房地产。

“贷款机构的‘贷款援助’模式最初旨在提高获得客户的能力和效率,但一些机构利用大数据披露的机会进行非法操作。”一位资深业内人士指出,例如,小额金融是一家本地贷款中介,它使用在线方式提前发放现金贷款。

猖獗的“日常贷款”与大数据泄露密切相关。

由于借款人的身份、手机通讯录、通话记录等原因。通过常规贷款平台获得的暴力收集,如“地址簿爆炸”和电话骚扰,在各种平台上都很流行。

例如,据公安部透露,甘肃兰州王茅台的“常规贷款”犯罪团伙建立了“甜兔网”等24个在线贷款平台,非法获取482万人的个人信息,如电话记录、电话号码簿、银行卡号码等公民信息。

"警方正在从整个产业链中移除日常贷款,包括大数据泄露."许蓓说。

“大数据风控制”行业最近也相当不稳定。自今年9月以来,杭州蝎子科技和宫心宝已被杭州警方调查。此外,上海欣彦科技的一些高管被警方带走协助调查,他们的首席执行官的电话也无法接通。上述公司受此干扰影响或与运营商的爬虫业务相关。许多与欣彦科技合作的机构表示,欣彦科技停止了运营商的爬虫业务。另一家暂停爬虫服务的组织Juxinli表示,这是行业趋势。

警方指出,盛天元、肖骁金融等金融公司非法高息放贷,并非法获取个人信息。通过非法手段获取大量公民个人信息。骨干成员因非法获取公民信息、通过电话、网站广告等方式招揽客户而受到处罚。

许蓓认为,过度借贷已经透支了受害者的支付能力和消费概念,整个模式至少需要3-4年才能逐渐恢复。

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